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事迹疲软的上海银行该若何发力，找到新的增长点？

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文 丨 刘宇

出品丨鳌头财经

一封举报信，将上海银行(601229.SH)卷入财务作秀风云。

近期，一则“易方达香港讹诈境外平台存在多项违纪步履”的匿名举报信，在金融圈疯传。举报宣称易方达基金香港公司(简称“易方达香港”)波及五宗罪，其中一项，是讳饰上海银行境外账户要害亏欠，上海银行因此虚增净利润10亿元。

关于上述指控，易方达香港及上海银行方面均给予否定。

上海银行热衷投资，限制本年6月底，该行金融投资达1.35万亿元，略低于披发的贷款及垫款1.42万亿。近几年，上海银行事迹增长疲软，原因之一是，净息差陆续收窄，本年上半年，其净息差为1.19%，在A股42家银行中倒数第二。

上海银行也曾“重仓”的地产和遽然也表象不再，该行因向“宝能系”追债超70亿元也备受市集关心。

01

被举报讳饰要害亏欠

9月24日运行，网罗流传一封签字“易方达香港吹哨东谈主”的举报信，题为《是谁把易方达香港带入火坑的？》激发普通关心。

这封举报信称易方达香港讹诈境外平台，存在五项犯科违纪步履，包括协助上海银行讳饰投资境外要害亏欠、利益运输、行恶卖空香港上市股票等。

举报称，上海银行委派易方达香港料理其境外向上100亿元自有资金，并用两个易方达香港专户分开料理。之后，易方达香港以专户料理东谈主的身份及专户情势投资于境外好意思元债偏激料理的两只香港公募基金——易方达(香港)精选债券基金(上海银行投资金额约70亿元)、易方达(香港)亚洲高收益债券基金(上海银行投资金额约30亿元)。

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由于2021年、2022年境外好意思元债爆雷，上述两只基金事迹亏欠较大。为了荫藏这部分要害亏欠，易方达(香港)以摊余老本计较为神气及作念假账的花样波折基金份额净值，并出具专户估值陈诉。受此影响，上海银行也以波折的假账专户报表入账，虚增年度净利润10亿元以上。

举报信还称，惟有审核上海银行入账数据，以及易方达香港发出的估值陈诉，上述情况便可核实。

举报信还提到，易方达国际控股的自有资金由别称易方达香港的沉寂投资基金司理料理，但本体操盘东谈主是料理境内公募基金的周宇。本年7月27日，周宇因个东谈主原因离职。

9月25日晚，易方达官网声明，市集上出现一些关联公司的伪善及坏心指控，易方达香港高度关心，第一本领启动内审才智，并遴聘外部香港讼师事务所就相职业项开展了沉寂走访，严格谨守法律划定和行业监管条件，确保各项业务运作的合规性。现在，公司各项业务运营日常。

9月27日，上海银行回答媒体时称，相干听说伪善，不存在荫藏亏欠情况。

上述举报内容的真实性尚无定论。有东谈主士以为，公开信息与举报内容存在矛盾，基金公布的事迹数据与举报信中说起的亏欠幅度基本相符，为何还要用度心念念作秀？

但不成否定的是，上海银行旗下的一家香港公司筹划事迹惨淡。

2013年，上海银行建筑上银香港，是首家在境外建筑分支机构的城商行。2015年，上银香港建筑上银国际有限公司(简称“上银国际”)。上银国际是上海银行的境外投行平台，为该行提供跨境投融资业办事。

凭据上海银行年报表现，2021年以来，上银国际陆续亏欠，三年半共亏19.33亿港元。其中，2023年，由于财富减值损构怨措置部分房地产债券，上银国际净亏欠7.33亿港元。本年上半年营业收入为-1.07亿港元，净利润为-6.86亿港元。限制2023年底，上银国际净财富为-2.29亿港元，照旧资不抵债。

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值得一提的是，9月19日，国度金融监督料理总局上海监管局对时任上海银行国际业务部港台业务部高等司理助理庞雅琦给予告诫，原因是其对上海银行境外机构要害投资事项未经行政许可负有径直包袱。

本年5月30日，上海银行因上述违纪步履被罚金80万元。

02

向“宝能系”追债超100亿元

困境中的“宝能系”财务危险爆发，上海银行也深陷其中，并激发追债风云。

9月27日晚间，上海银行公告了两件诉讼案。上海银行深圳分行以金融借钱协议纠纷为由，对深业物流、宝能地产、宝能置地、宝能投资、宝能控股、姚振华等(简称“宝能系”)拿告状讼，条件偿还借钱本金34.77亿元、38.99亿元借钱本息、过期背约金以及终端债券所产生的诉讼费、保全用度等。两笔借钱本金悉数达73.76亿元。

公告浮现，2018年9月、10月、12月，上海银行深圳分行通过认购信赖资金向深业物流分离放款15亿元、23亿元、40亿元，到期日分离为2021年9月26日、10月18日及2022年6月17日。担保花样为“宝能系”提供不动产典质担保、房钱应收账款质押担保等。

借钱78亿元，限制告状之日，“宝能系”尚有73.76亿元本金未返璧，这些借钱全部过期。

公开信息浮现，现在，“宝能系”仍然深陷财务危险之中。9月29日，宝能投资偏激子公司新增被扩充东谈主信息，波及金额20.25亿元。

天眼查浮现，宝能投资现存152条被扩充东谈主信息，被扩充总金额468.57亿元。该公司还被法院出具限制遽然令225条。

“宝能系”欠债累累，上海银行能追回上述贷款吗？该行称，已于2021年底将上述贷款笔授信纳入不良，充分计提了减值准备。

其实，早在客岁，上海银行深圳分行就已通过王法阶梯向“宝能系”追债。客岁10月13日晚，上海银行公告，因为未依期偿还25.80亿元借钱本息，深圳分行告状“宝能系”。

总而言之，上海银行通过王法阶梯向“宝能系”催讨的债权本金就达99.56亿元，加上利息、背约金等，悉数超百亿。

值得一提的是，2020年，上海衡源法定代表东谈主徐国良公开举报称，上海银行向深业物流违纪披发贷款120亿元。那时，上海回答称，对宝能集团的授信属于日常交易步履。如今来看，上海银行照旧踩雷“宝能系”。

房地产贷款曾是上海银行贷款要紧构成部分。2019年至2021年，上海银行公司贷款(房地产业)分离为1543.91亿元、1566.95亿元、1560.62亿元，约占贷款及垫款总数的15.88%、14.27%、12.75%。

频年来，上海银行房地产行业的不良率大幅攀升。上述同时，不良率分离为0.10%、2.39%、3.05%。历程任意措置，本年上半年，不良率回落至1.39%。

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与之对应的是，该行拨备掩饰率从2021年的301.13%沿途下落至本年上半年的268.97%。

03

事迹疲软增长点在哪儿

2022年、2023年，上海银行终端的营业收入分离为531.12亿元、505.64亿元，同比下落5.54%、4.80%；归母净利润分离为222.80亿元、225.45亿元，同比增长1.08%、1.19%。本年上半年，其终端的营业收入为 262.47亿元，同比下落0.43%；归母净利润为129.69亿元，同比增长1.04%。

数据浮现，2022年以来的两年半本领，该行营业收入陆续下落，归母净利润同比增速均在1%傍边，增长显着乏力。

本年上半年，与上海银行财富规模周边的同业宁波银行、北京银行、江苏银行、南京银行，净利润同比分离增长5.42%、2.40%、10.05%、8.51%。

从半年报数据看，本年上半年，上海银行投资净收益79.65亿元，较上年同时增多59.30%，增幅为291.40%。上海银行证据称，主持市集利率波段，加速金融财富流转，投资收益增多。

本年上半年，上海银行的投资净收益创了历史同时新高。恰是靠投资净收益大增，该行才保住了净利润同比小幅增长。

上海银行热衷投资，限制本年6月底，该行金融投资高达1.35万亿。2021年至2023年，其金融投资分离为1.04万亿、1.15万亿、1.31万亿，对应的投资净收益分离为75.80亿元、74.57亿元、67.72亿元。

超万亿投资，年投资净收益均不到80亿元。与之对应的是，本年6月底，该行披发的贷款及垫款约为1.42亿元，利息净收入为161.75亿元，同比下落10.78%，仍然是投资净收益的2倍多。不外，该行利息净收入陆续下落，2022年、2023年分离为380亿元、351.64亿元，同比下落6.03%、7.46%。

与利息净收入陆续下落径直相干的是，上海银行的净息差陆续收窄。2020年，该行净息差为1.82%，2021年至2023年分离为1.74%、1.54%、1.34%，本年上半年进一步下落至1.19%。

在A股42家银行中，本年上半年，上海银行的净息差位居倒数第二。

上海银行曾要点发力房地产市集，但如今房地产市集尚未缓过气，也曾“重仓”的遽然贷业务，跟着监管加强，也运行萎缩。本年上半年，该行遽然贷规模为1035.67亿元，较2019年的1750.59亿元下落了40.84%。

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